为子女留学梦买单 每月定投6000巧筹学费

养孩子到底有多贵?一项来自于上海社科院社会学研究所的调查结果显示，从直接经济成本看，0岁至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元——这其中还未包括社会赠送、学校免费、春节压岁钱等5万至6万元的收入。

在一些大城市，这项费用还远高于全国平均水平。据测算，深圳一个普通家庭要把一个孩子培养到大学毕业，仅是上国内普通大学，就需要约55万元。

同时，值得关注的是，从1985年到2005年，20年间我国普通居民的工资增长是15倍，而大学学费的增长是25倍。这意味着教育支出的增长速度明显快于家庭收入的增长速度。在通货膨胀压力可能持续存在的情况下，以传统的储蓄方式积攒子女的教育经费，家长可能面临入不敷出、财富缩水的困境。

在这种情况下，找到一种财富长期增值的理财方式必不可少，理财周报建议储备教育资金首选基金定投的方式，这样既不会给家庭日常支出带来过大压力，又可以尽可能获得复利的优势。

案例1：每月6000元 圆子女海外名校梦

理财周报读者欧阳先生今年39岁，工作17年，现为上海某公司财务高管；欧阳太太39岁，同样工作17年，现为深圳某银行高级会计经理，两人育有一女，9岁，小学三年级。欧阳先生和欧阳太太都身为企业高管，每月有5万的收入，在除去相应开销后现在每月家庭收入结余3.9万元。

他们计划女儿18岁高中毕业时出国留学，写信给理财周报希望能给出同时兼顾养老、生活质量的理想理财方案。

理财周报小帖士：

欧阳一家正处于家庭成长期，是典型的满巢家庭形态：子女尚未成年，双薪家庭为主，收入逐渐增加和稳定，可累积资产逐年增加。

核心资产的理财准备步骤：第一步：保险保障，无须担心家属任何一方意外或不测时必须承担相应的风险；第二步：子女教育，筹措女儿留学教育经费；第三步：退而无忧，安排自己和太太的退休费用；第四步：舒适住房，安排退休后的舒适住所；第五步：轻松赚钱，以安全、稳健的态度来对待金融投资，达成“财务自由”目标。

针对筹措子女出国教育经费一项，欧阳先生的女儿今年9岁，还有9年时间准备定投，如果希望在国外名校就读，那么100万的准备金必不可少。

在设定好9年100万目标的前提下，每月定投6000元(定投款从每月薪金支出)，定额定投9年，以每年10%的定投基金收益率计算，那么在10年后欧阳夫妇将有较大把握筹到100万出国教育金。

案例2：每月定投1000元 还贷教育金两不误

理财周报读者王女士32岁，家庭年收入13万元，小孩8岁，在民营学校上学。王女士家庭开销不大，一年约有8万元节余，夫妻两人都有养老保险和小额医疗保险。

王女士准备明年买房，同时想开始积累小孩的教育基金。目前手头有资金10万元，想咨询理财周报每月为小孩教育资金定投多少金额，才不会影响家庭的正常生活和明年的买房计划？

理财周报小帖士：

王女士目前手头资金10万元，每年有约8万元节余，如明年买房，预计届时能筹集首付款18万元，按30％首付计算，最高购房总金额为60万元。从谨慎的角度出发，我们假定王女士购房总资金为60万元，全部为商业贷款，贷款期限30年，每月需供款2468元，1年累计为2.96万元。

王女士的孩子目前8岁，在读民营小学，有一定学费负担。按6年每年小学教育投入1.5万元、6年初高中每年教育投入2万元、4年大学每年教育投入3万元计算，子女16年教育共需资金33万元。

假设16年中教育费用增长率5％，而定投基金产品的投资收益率10％，则王女士每年只需为小孩教育投资1.2万元，即每月1000元。

案例3：每月省200元压岁钱 教子女怎样理财

理财周报杭州的读者蔡女士来信说读初二的女儿今年14岁，她每个月都会给女儿大约500元零花钱，因为家离学校很近，所以公交车费都省下了，零花钱主要用在买点午餐和早餐上，偶尔也会去买些小女生喜欢的挂饰和动漫之类的小玩意。

基本上她都会将钱分配好，并有200~300元剩余，子女将来的教育学费夫妇两人都有计划，并不缺钱，不知能否好好利用这笔剩余资金，让孩子从小学会理财。

理财周报小帖士：

蔡女士的女儿5年后读大学，如果指望每月200~300元的定投资金积攒教育资金有些勉为其难，蔡女士也不差这笔钱，但我们完全可以借此定投基金的机会角孩子养成理财观。

目前各家基金公司将基金定投门槛已经降至100~200元，蔡女士女儿每月200~300元剩余资金虽少，但仍然可以参与基金定投。

蔡女士可以督促女儿每月纪律性定投，并且每月带孩子一起看账单、学课程，孩子很快就会模仿父母的这种规律性理财方式；此时，如果父母和孩子一起学习合理理财是非常有利的。

例如，父母拿到“定投对账单”后，可以以所做的基金投资为参照，告诉孩子自己每月为他的未来投资了多少元，凭借这种共同的责任感，通过父母与孩子的长期持续互动和努力，让孩子正确地认识钱，学习理财方法，早日成为高财商的人。

理财周报/李晔斌