留学保险如何买意外险　国内买医疗险国外买

东方网8月18日消息：时值仲夏，又将迎来新一轮出国留学的小高峰。对许多即将跨出国门的准留学生来说，这可能是他们人生中第一次离家在外、独立生活和学习。他们背负家人的寄望与牵挂，在保证学业的同时，更需一份全面的保障来抵御风险。
医疗险、健康险可赴国外买

一般而言，出国留学或旅行如果没有一份保险，要获得签证的可能性非常低。为此，很多人特意在内地附加买了医疗保险。 
不过，保险业内人士认为，对于在国外逗留时间较长的留学生而言，在内地买医疗保险没有太大必要。

这位沪上某大型保险公司的专家表示，门急诊及健康险，在国外购买比较好，虽然部分国家费用较高，但这是一项必备的险种。她表示，国外医疗费用较大，如美国看一次感冒门诊所需费用在200美元以上，万一遇疾病需手术，这部分费用是较多留学生很难承受的。而在内地买的保险，在境外遇病，大多保险公司只针对国内医疗费用赔付，数额如杯水车薪。尽管一些大型保险公司网络在境外铺开，毕竟有限。在留学地买医疗保险及健康险、手续及服务上都要方便很多。

在日本留学数年的田小姐表示，在日本可以通过留学申请购买价格较为低廉的国民保险，这份保险同内地的医疗保险类似，是基本医疗保障。一般一个月缴纳费用在数千日元，如果留学生再提出申请，可根据情况减免，一个月也就几百日元。

意外险可从内地购买

在美国留学满一年的王华，刚回上海不久，她说，在出国之前由于签证原因，购买了一家外资保险公司的意外险，本来意识中只是为必须购买而购买，但实际生活中正好派上用处。留学不到2个月，皮夹遭遇盗窃，报案经过证实后警方给予立案，虽然警方调查无果，但想起保险条款生效了。于是用警方开出的证明给保险公司，现在经过核实后，已经按照保款条例得到钱款的赔付。

保险公司业内人员表示，其实意外险完全可以在内地购买，这方面现在各家保险公司针对留学及境外旅游人群，产品已开发得比较丰富，能有一个全面的保障，和在国外买的保险保障及保额相差并不是很大，但保费上要便宜不少。

同时表示，意外险在内地购买最大的好处在于，一方面对语言尚未过关的人来说，内地购买保险其条款能够仔细分辨，公司较多也能比对最适合自己的保险购买。另一方面，大多人刚到国外有很多事情需要处理，一般无法及时购买意外险，这段时间也是意外频发期，在内地购买保险只要条例生效，就能完全弥补这段时间的空白，只要一到国外或者上飞机，就能够得到保障。同时，保险公司设计产品及报障范围时，往往是针对这一人群而设计，能有效满足保障需要。

量身定制你的留学保障计划

【公派留学】广电日生境外保障保险

该险种最长期限可达一年，可针对中短期旅行及公派海外人士。广电日生表示，该保险计划有包括意外身故和残疾保障、住院医疗保障和紧急援助、紧急门诊医疗保障和紧急牙科门诊医疗保障共四种保险组合，其赔付总金额分别为：30万、40万、8000和4000元人民币。保险金额方面，该计划7天的费用为260元、30天581元、180天2080元，一年的保险金额为3634元。

【短期留学及陪读】太平环球境外旅行险

虽然这款保险是针对出境旅行人士推出的，但由于可延长保险期，且对旅行的延迟或缩短均有保障责任，所以对短期留学、出国陪读或探亲人员同样适用。

该保障计划包括“亚洲计划（除日本）”、“申根计划”、“全球计划一”及“全球计划二”四个种类的保险。涵盖了包括境外意外身故及残疾、医疗、紧急医疗救援等6项保障责任。其中，“全球计划二”中有旅行缩短、旅行延迟等特殊项目。

太平人寿表示，旅行缩短，是指当被保险人因意外伤害或突发急性病导致旅行无法按计划完成，将按照预定回程的方式和标准赔偿回程的额外费用；如果是导致观光旅游的中断，将按预定的旅行方式和标准赔偿要赶上旅行团所需的旅行费用。旅行延迟，则是因保险事故的影响而延迟了被保险旅程的出发日期而发生的额外费用。对于短期留学、出国陪读或探亲人员，发生意外时也可追回部分因意外而产生损失。

【长期留学】平安人寿长期外币保单

该保险是专门为需较长时间留居境外人士量身定制。

据悉，平安境外留学或工作保险包括旅行保障、就医保障、救援保障及其他特色保障。其健康险保障充足，可满足各国使领馆得签证要求，客户可根据在境外逗留的时间，灵活选择适合自己的保障期限。

该保险保障范围包括平安境外留学或工作意外伤害保险、平安附加交通意外身故双倍给付保险、平安境外留学或工作紧急医疗救援保险以及平安附加第三者责任保险等四个险种。

【24小时SOS】安通意外伤害保险

中德安联保险推出了“安通意外伤害保险”。涵盖了国内、海外、全球三种支援范围，适合出境留学、陪读、探亲及旅游人士。

据悉，安通意外伤害保险，除意外事故保障，公共交通和航空意外，还纳入了被投保人平日坐车、公务出差、假日出游等保障。同时推出国际（SOS）救援中心安联大众专线，24小时为客户提供支援服务，项目涵盖旅行信息咨询、紧急口讯传递，国内外医疗转运和运回等，使身在异乡人士可获得及时的帮助。

安联表示，安通意外伤害保险不同于传统意外险，手续相当简便，无需核保，当场出单。投保人只需填妥保单缴纳保费，即可拿到联众安通急难救助卡。只有名片大小的急难救助卡，非常便于携带。目前有三种不同金额的计划组合。分别适用于中国国内、中国境外和全球范围内的急难救助。

双白领家庭怎么买保险

家庭背景：男主人，34岁,外企公司高级主管，年薪24万，健康状况良好，经常出差；女主人，30岁,外企公司普通白领，年薪6.4万，健康状况良好，工作朝九晚五；儿子，10个月，健康活泼，现由居家保姆照顾。

财务现状：A.家庭总年收入30.4万，平均每月收入22000元；B.每月还房款4500元，计一年54000元；保姆开支每月2000元，计一年24000元；车险保费及汽油费等，计一年22000元.；伙食费每月5000元，计一年60000元；其它开销每月2000元，计一年24000元；C.年盈余：A-B=30.4万-18.4万=12万。

这是一个三口之家，是典型的双白领家庭。为不影响家庭的生活质量，年缴保费以不超过整个家庭年收入的15%-20%为限。故对该家庭三口之家的保险规划如下：

男主人保险组合计划：计保费22076元

A.友邦金阳养老保险10万（含豁免）+附加定期寿险20万

B.友邦意外伤害保险50万+附加意外双倍给付50万+附加门诊意外医疗费补偿10000元/次+附加门诊手术费补偿10000元/次+附加住院医疗费补偿10000元/次+附加每日住院补贴100元/天+附加每日重症监护补贴100元/天

C.友邦重大疾病保险20万女主人保险组合计划：计保费15866元A.友邦金阳养老保险10万（含豁免）B.友邦意外伤害保险10万+附加意外双倍给付10万+附加门诊意外医疗费补偿5000元/次+附加门诊手术费补偿5000元/次+附加住院医疗费补偿5000元/次+附加每日住院补贴50元/天+附加每日重症监护补贴50元/天C.友邦重大疾病保险10万

儿童保险组合计划：计保费13002元

A.友邦金色年华两全保险10万(含豁免)+附加高中教育金+附加大学教育金

B.友邦阳光儿童意外伤害保险5万+附加特定意外双倍给付5万+附加门诊意外医疗费补偿5000/次+附加月度意外残疾保险2000元/月+附加每日住院补贴50元/天+附加附加门诊或住院手术费5000元/次+附加豁免保险费

C.友邦康健宝贝儿童重大疾病保险(17种重大疾病)20万

说明：自然身故保障10万；意外身故保障15万；特定意外身故保障20万；重大疾病给付20万；婚嫁金：25岁一次性领取10万+累计增值红利；高中教育金：15岁-17岁每年领取15000元，三年共领取45000元（红利另计），大学教育金：18岁-21岁每年领取20000元，四年共领取80000元（红利另计）。

三口之家年缴保险费：22076元（男主人）+15866元（女主人）+13002元（儿子）=50944元

美国保险友邦业务主任胡礼萍

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美国：必须购买医疗保险

美国对国际学生买保险带有强制性，美国法律规定国际学生必须购买医疗保险。一般大学在注册时学校就会在入学通知上注明有多少费用是医保费用并将保险费涵盖在学校收费内。

如果没有保险，就医看病对美国人和外国人来说都是一笔不菲的开销。一般来说，获得奖学金的学生，都会由资助方给学生提供健康保险。但是，自费留学生需要自己参加一项健康保险计划，建议学生购买补充医疗保险，金额从每月30美元到200多美元不等。

英国：不强制购买保险

英国没有要求一定要购买人身意外保险，而且是否购买保险与申请大学及签证也没有任何关系。而从安全因素考虑，建议留学生考虑购买个人财产保险和汽车保险。

值得注意的是，英国的国民福利之一就是免费的医疗服务，外国学生、学生家属或赴英工作人员如果在英国居住或学习超过6个月，就可以享受国家健康体系的免费服务。而所谓免费是指看病和处方免费，但按处方购买药物还要自己付钱。不论药品的实际价值，药店仅为每张处方收取5.99英镑。但如果住进医院，就全部免费了。要特别提醒留学生，在英国看牙价格昂贵，有此需求的留学生就需要购买医疗保险了。

日本：户口登记可享医保

日本是一个医疗费昂贵的国家。对于赴日留学时间超过一年的留学生来说，只要在进入日本时办理外国人登录（户口登记），就可以加入日本国民健康保险体系，享受医疗保险。加入国民健康保险体系以后，留学生就医，只需支付30%的医药费，许多学校还在30%的基础上替学生负担10%-20%的医药费。与此同时，留学生在入学后还会自动加入外国人留学生医疗费补助体系，再次减免医药费。在这种较为完善的医疗保险制度的保障之下，在日留学生看病完全无后顾之忧。

来源：青年报