外币储蓄的窍门

南京市民刘先生的孩子将于2008年9月赴美国俄亥俄州公立大学读书，从5月初孩子的签证通过开始，刘先生便一直关注着美元的价格。他发现美元对人民币汇率就像坐上了“滑滑梯”，从1：7一路跌到了7月16日的1：6.81，创出历史新低。他暗自庆幸：幸亏没在5月份早早帮孩子兑换一年1.5万美元的生活费，否则至少损失3000元以上的人民币。

“但孩子出国又要用钱，每月换汇后再汇款又很麻烦。”又是一年留学高峰季节，面对不断下跌的美元汇率，刘先生和不少像他这样的家长很困惑，孩子出国留学办理怎样的金融服务，才能在国外消费省钱又方便，而且家长在国内还不必担心因为汇率下跌而带来损失？

1、多渠道美元投资寻找“避风港”

与刘先生所持的观望态度不同，在南京一家事业单位工作的蒋女士早在年初就为即将赴美留学的女儿换好了4年的生活费6万美元。但2008年以来人民币对美元汇率一路飙升，连连破关，蒋女士资产迅速“缩水”1.2万元人民币。这下可把她急坏了，到底是结汇还是继续持有才能规避人民币升值带来的风险？

“是否结汇要根据手中持有的外汇的具体用途而定。”民生银行南京分行外汇理财师表示，如果手中的外汇是为了出国、子女留学等具体用途的，不建议现在就结汇。另外，在资产比例当中外汇资产只占很少一部分，也不建议做结汇。因为在资产组合当中留一部分外汇，可以有机会分享其他市场带来的投资收益。

兴业银行南京分行外汇黄金交易中心高级分析师蔡佩野说，现在的外汇理财品种层出不穷，市民可根据自己不同的理财偏好和风险承受能力进行个性化选择和配搭，寻找规避美元贬值的“避风港”。

如保守型投资者可选择银行固定收益型外汇理财产品，像兴业银行万汇通外币理财产品“汇利灵”，投资期限只有6个月，但预计年化收益高达7%；稳健型投资者，可选择银行浮动收益型理财产品或外汇分红型产品、QDII产品等，年收益率约在8%—20%左右；成长型投资者，可选择风险较高但收益也较高的外币纸黄金等，该类型的投资品均不保本，风险较高，但近来国际黄金价格连创新高，如果介入机会及时，可以抵消美元贬值造成资产缩水的风险。

2、外币储蓄也有窍门

“像蒋女士这样每年都要给女儿汇款的人群还可以参加外币储蓄。”工行理财师提醒市民，参加外币储蓄也有窍门。

该理财师说，外币储蓄利率一般都会受到国际金融市场的影响，其稳定性非常差，利率变动比较频繁，且涨跌不定。比较而言，如果利率在相对稳定且较高时，可选择存期长一些的定期外币储蓄，如1年期、2年期外币储蓄。同时学会“率比三家”，因央行对短期外币定期储蓄利率，规定各银行可在利率上限内自行调整，储户在存储外币储蓄存款时如果不“率比三家” 可能就会吃亏了。

理财师还提醒市民，合理用好现钞、现汇账户，因“现钞账户”业务需要缴纳一定数额的手续费，所以外币储户切不可把“现汇账户”里的钱轻易转入“现钞账户”，应该用多少现钞取多少现钞，以免带来不必要的损失。

3、留学生信用卡能帮上忙

人民币对美元升值幅度不断扩大，出国前兑换外币损失太大，主卡副卡形式的国际信用卡派上了大用场。留学生带着副卡出国，不仅能因为汇率变化节省学费生活费，父母也可以轻松地管理孩子在国外的开支。

民生银行南京信用卡中心总经理李伟介绍说，该行2008年发行了全国第一张留学生主题双币信用卡，人民币美元双账户，全球外币消费均以美元计算。“留学生持副卡在境外刷卡进行日常的消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款。”据了解，这样可以省出2笔费用，一是没有额外手续费用，比起在国内购汇，再往国外汇款，省钱又省事。再就是汇率变化的费用，用信用卡消费可以享受20—50天的免息付款期，在美元不断贬值的今天，无疑可以省下一些钱。

父母同时可以掌握孩子国外的花销，帮助他们理性消费。据了解，孩子消费的账单银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费。如果申请了短信通知功能，每笔消费均能立刻收到短信通知。

目前，中国银行有单币种的留学生信用卡，其他一些银行的国际信用卡也有类似的功能。需要提醒的是，用国际信用卡在国外取现金就不划算了，银行会按取款金额收取一定的手续费。

来源：南京日报